Поток Чарджбэк и типы транзакций

Термины Чарджбэк

Название	Описание
Retrieval Request	Запрос эмитента на квитанцию о транзакции, которая может включать оригинал, бумажную копию, факсимиле или электронную версию
Chargeback	Транзакция, которую эмитент возвращает эквайеру. Эмитент может выполнить chargeback только по веской причине, как описано в правилах VISA/MC
Representment	эквайер отклоняет или отвечает на Чарджбэк, сделанный эмитентом, и отправляет транзакцию обратно эмитенту и подтверждает его дополнительной документацией, устраняющей разногласие Эквайер может выполнить representment только по действительной причине, описанной в правилах VISA/MC Поскольку это уже 2-й раз, когда эквайер предъявляет эту транзакцию эмитенту, это называется повторным предъявлением (representment)
Arbitration Chargeback	Транзакция, которую эмитент возвращает эквайеру во 2-й раз. Эмитент может выполнить chargeback только по веской причине, как описано в правилах MC
Prearbitration	Попытка урегулировать спор до подачи заявления в арбитражный комитет VISA/MC
Arbitration	Процесс, при котором финансовая ответственность за транзакции, обработанные через Interchange, которые предъявляются и возвращаются по chargeback, определяется VISA/MC
CPD (Central Processing Date)	Дата, когда запись (транзакция, chargeback, запрос на извлечение и т.д.) была обработана международными платёжными карточными системами
Compliance	Процесс, при котором определяются споры, возникающие из-за нарушений любых правил, регулирующих транзакцию, при отсутствии права на chargeback
Good Faith Letter	Попытка урегулировать спор, когда отсутствуют права на Чарджбэк по соответствию
SAFE/Fraud Advice TC40	Запись, подготовленная эмитентом для информирования VISA/MC о мошеннической активности торговца
TID (Transaction information document)	Термин, используемый для документации транзакций, такой как наборы форм, записи, торговые чеки, терминальные квитанции и записи о списаниях

MasterCard Chargeback Guide

Chargeback Flow

Chargeback Stages

Timeframe	Stage	Описание	MIT-Function Code(s)	API Method	Overall window
	First Presentment	Эквайер отправляет транзакцию эмитенту	1240-200	sale	45/60/120/540 дней
30 дней	Retrieval Request	Эмитент может запросить копию торгового чека для подтверждения или идентификации потенциального Чарджбэк. NOTE: Для большинства Чарджбэк не требуется запрос на получение	1644-603	retrieval	45/60/120/540 дней
30 дней	Исполнение запроса на получение				45/60/120/540 дней
45 дней	Чарджбэк	Эмитент инициирует Чарджбэк в сроки, применимые к конкретной причине сообщения (Refer to section 3, MasterCard Message Reason Codes—Dual Message System Transactions for details). NOTE: Если эмитент получает читаемую копию TID при повторном представлении по коду причины сообщения 4802 — «Запрошенная/требуемая информация нечитаема или отсутствует», а после первого просмотра документа определяет, что имеет другое право на Чарджбэк по иному коду причины сообщения, эмитент должен начать процесс заново с новым Чарджбэк. Дополнительные сведения см. в разделе «Код причины сообщения 4802 — Запрошенная/требуемая информация нечитаема или отсутствует».	1442-450 (full amount); 1442-453 (partial amount)	chargeback	45/60/120/540 дней
45 дней	Second Presentment	При необходимости эквайер может выполнить повторное представление в течение 45 календарных дней с даты Central Site Business Date (PDS 0158 [Business Activity], подполе 5 [Business Date]) Чарджбэк.	1240-205 (full amount); 1240-282 (partial amount)	chargeback_reversal	45 дней
45 дней	Arbitration Chargeback	Когда это применимо, эмитент может инициировать arbitration chargeback в течение 45 календарных дней с Central Site Business Date второго предъявления	1442-451 (full amount); 1442-454 (partial amount)	prearbitration	45 дней
45 дней	Arbitration Case Filing	Эквайер может направить в MasterCard дело об Arbitration для принятия решения по спору в течение 45 календарных дней с Центральной рабочей даты сайта для арбитражного чарджбэка.	N/A	arbitration

Visa Chargeback Guide

Chargeback Flow

Chargeback Stages

Timeframe	Stage	Описание	API Method	Window	Overall window
	First Presentment	Эквайер отправляет транзакцию эмитенту	sale
30 дней	Retrieval Request	Эмитент может запросить копию торгового чека для подтверждения или идентификации потенциального Чарджбэк	retrieval		75/120/540 дней
30 дней	Retrieval Request Fulfil				75/120/540 дней
45 дней	Чарджбэк	Эмитент инициирует Чарджбэк в сроки, применимые к конкретной причине сообщения	chargeback		75/120/540 дней
45 дней	Representment	При необходимости эквайер может обработать второе представление	chargeback_reversal	29 дней	60(30*) дней
30 дней	Prearbitration Attempt	Перед подачей на Arbitration запрашивающий участник должен сделать попытку Pre-arbitration через Visa Resolve Online как минимум за полные 30 календарных дней до даты подачи на Arbitration, если выполняется любое из следующих условий: Новая документация или информация предоставляется противоположной стороне спора Эквайер представил убедительные доказательства. В попытке Pre-arbitration эмитент должен подтвердить, что пытался связаться с держателем карты для рассмотрения убедительных доказательств. Эмитент изменяет код причины спора после обработки Representment Эквайер предоставил доказательства того, что держатель карты больше не оспаривает транзакцию. В попытке Pre-arbitration эмитент должен подтвердить, что держатель карты по-прежнему оспаривает транзакцию.	prearbitration	29 дней	60(30*) дней
	Prearbitration Response			30 дней	60(30*) дней
	Arbitration	Если противостоящий Участник не принимает финансовую ответственность за спорную транзакцию, запрашивающий Участник может инициировать Arbitration	arbitration	30 дней	60(30*) дней
	Arbitration Appeal	Решение по любой разрешённой апелляции является окончательным и не подлежит оспариванию		30 дней	60(30*) дней

* 30 дней применяются, если не было попытки prearbitration

Visa Compliance Guide

Chargeback Stages

Stage	Описание	API Method
First Presentment	Эквайер отправляет транзакцию эмитенту	sale
Держатель карты или эмитент оспаривает первое представление
Pre-Compliance	Перед подачей на Compliance запрашивающая сторона должна попытаться урегулировать спор с противоположной стороной. Эта попытка должна включать всё следующее: Дата попытки Чёткая идентификация как попытки до Compliance Плановая дата подачи отчёта о соответствии Вся относящаяся документация Конкретное нарушение международных правил работы Visa Попытка предварительного Compliance должна содержать сведения, требуемые в анкете попытки предварительного Compliance. Её необходимо отправить в электронном виде через Visa Resolve Online не менее чем за полные 30 календарных дней до даты подачи Compliance.
Pre-Compliance Acceptance	Если противоположный участник принимает финансовую ответственность за оспариваемую транзакцию, он должен зачислить запрашивающему участнику последнюю сумму, полученную через VisaNet, в течение 30 календарных дней с даты попытки pre-Compliance.
Непринятие финансовой ответственности за Pre-Compliance	Если противостоящий Участник не принимает финансовую ответственность за спорную транзакцию, запрашивающий Участник может инициировать Compliance